چگونه می‌توانم پس‌اندازم را برای خرید خانه بیشتر کنم؟

آیا می‌دانستید که ثروت خانوارهای مالکان خانه در ایالات متحده به‌طور متوسط ۳۸ برابر بیشتر از مستأجران است؟ طبق گزارشی از فدرال رزرو, مالکیت خانه نه تنها به‌عنوان یک سرپناه عمل می‌کند، بلکه یک ابزار قدرتمند برای ساخت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت است. خرید خانه می‌تواند شما را در موقعیتی مالی مستحکم‌تر نسبت به بسیاری از مستأجران قرار دهد.

📊 البته، واقعیت این است که قیمت خانه‌ها در ایالات متحده به طور متوسط از ۴۰۰,۰۰۰ دلار عبور کرده است, و این می‌تواند چالش بزرگی برای بسیاری از افراد باشد تا توانایی پس‌انداز برای پیش‌پرداخت خانه (۱۰ تا ۲۰ درصد از قیمت خانه) را داشته باشند. اما نگران نباشید!

💡 در این راهنما, به شما نشان می‌دهیم چطور می‌توانید به صورت هوشمندانه برای خرید خانه پس‌انداز کنید و برخی از کمک‌های پیش‌پرداخت را پیدا کنید که می‌توانند هزینه‌های اولیه خرید خانه شما را کاهش دهند. این راهکارها به شما کمک می‌کنند تا هدف خرید خانه را به واقعیت تبدیل کنید, بدون اینکه بار مالی سنگینی بر دوش شما باشد.

🚀 اگر می‌خواهید به مالک خانه تبدیل شوید و از فرصت‌های مالی که این کار به‌دنبال دارد، بهره‌مند شوید، این راهنما می‌تواند شروعی عالی برای شما باشد. 🏠💡

⏳ چقدر طول می‌کشد تا پیش‌پرداخت خانه را پس‌انداز کنیم؟

تا سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۴، میانگین قیمت یک خانه نوساز در ایالات متحده ۴۲۰,۸۰۰ دلار (معادل ۱۶,۸۳۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان) بود. قیمت‌ها در مناطق مختلف به شکل زیر است:

• 🌍 شمال شرق: ۷۸۵,۳۰۰ دلار (معادل ۳۱,۴۲۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
• 🌾 غرب میانه: ۳۷۵,۸۰۰ دلار (معادل ۱۵,۰۳۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
• 🌞 جنوب: ۳۷۶,۵۰۰ دلار (معادل ۱۵,۰۶۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
• 🏖️ غرب: ۵۴۸,۴۰۰ دلار (معادل ۲۱,۹۳۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان)

اگرچه قیمت‌ها در بعضی مناطق ممکن است بسیار بالا به نظر برسند، پیش‌پرداخت خانه به معنای پرداخت ۱۰۰,۰۰۰ دلار یا بیشتر نیست. طبق گزارش انجمن ملی مشاوران املاک (NAR)، بیشتر خریداران خانه برای اولین بار بین ۶٪ تا ۷٪ از قیمت خانه را به عنوان پیش‌پرداخت می‌پردازند.

علاوه بر پیش‌پرداخت، باید ۳٪ تا ۶٪ دیگر از قیمت خانه را برای هزینه‌های بستن قرارداد بپردازید.

برای ساده‌سازی، فرض می‌کنیم که برای پوشش پیش‌پرداخت و هزینه‌های بستن قرارداد به مبلغ ۴۰,۰۰۰ دلار (معادل ۱,۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان) نیاز دارید. در اینجا جدول زمانی بر اساس نرخ پس‌انداز ماهیانه شما آمده است:

📊 مدت زمان لازم برای پس‌انداز پیش‌پرداخت:

اگرچه پیش‌پرداخت کمتر می‌تواند شما را سریع‌تر به هدف مالکیت خانه برساند، اما در بعضی موارد دلایل منطقی برای پرداخت پیش‌پرداخت بیشتر وجود دارد. دکتر اوهان کایکچیان، برنامه‌ریز مالی معتبر و بنیان‌گذار “Ohan The Money Doctor” می‌گوید:

«سناریوی ایده‌آل این است که حداقل ۲۰٪ از قیمت خرید خانه خود را به عنوان پیش‌پرداخت پس‌انداز کنید. البته، گزینه‌ها و برنامه‌های دیگری نیز برای خرید خانه با پیش‌پرداخت کمتر، حتی از ۳.۵٪ شروع می‌شود.»

دکتر کایکچیان اضافه می‌کند:

«برای پیش‌پرداخت‌های کمتر، ممکن است مجبور به پرداخت بیمه وام مسکن خصوصی (PMI) شوید. در این صورت، هزینه ماهانه شما با پیش‌پرداخت کمتر معمولاً بالاتر خواهد بود.»

مهم است که بدانید، چه مبلغ بیشتری برای پیش‌پرداخت بپردازید و چه مبلغ کمتری، در هر صورت باید مقدار قابل‌توجهی پول جمع‌آوری کنید تا به میزان قرارداد برسید. ممکن است پس‌انداز این مبلغ در زمان کوتاه غیرممکن به نظر برسد، اما با برنامه‌ریزی صحیح، این کار کاملاً ممکن خواهد بود.

🏡 ۱. ارزیابی وضعیت مالی کنونی خود

اولین گام برای پس‌انداز برای پیش‌پرداخت خانه، ارزیابی وضعیت مالی خود است. اگر در مدیریت مالی خود با مشکلاتی روبه‌رو هستید، خرید خانه می‌تواند فشار مالی بیشتری بر دوش شما بگذارد.

بررسی کنید که آیا مشکلات مالی‌ای وجود دارند که باید اصلاح شوند. این مشکلات ممکن است شامل پرداخت بدهی‌های عقب‌افتاده، اصلاح گزارش اعتباری یا حتی پرداخت برخی از بدهی‌ها برای بهبود وضعیت مالی شما باشد.

در این مرحله، شما همچنین باید درآمد، هزینه‌ها و بدهی‌های خود را بررسی کنید تا بدانید چه نوع خانه‌ای می‌توانید خریداری کنید و چقدر باید برای هزینه‌های پیش‌پرداخت و بستن قرارداد کنار بگذارید.

البته، همیشه بهتر است که با وام‌دهنده خود مشورت کنید تا از الزامات دقیق آن‌ها مطلع شوید. در اینجا چند نکته برای آماده‌سازی مالی برای خرید خانه آورده‌ایم:

• 📈 امتیاز اعتباری: گزارش اعتباری خود را بررسی کرده و از امتیاز اعتباری خود مطلع شوید. اکثر وام‌دهندگان برای وام‌های معمولی حداقل امتیاز ۶۲۰ را نیاز دارند.
• 📊 نسبت بدهی به درآمد: مطمئن شوید که نسبت بدهی به درآمد شما با استانداردهای وام‌دهندگان هم‌خوانی دارد. نسبت بدهی به درآمد (DTI) درصدی از درآمد شما است که هر ماه صرف پرداخت بدهی‌ها می‌شود. معمولاً بانک‌ها نسبت DTI ۴۳٪ را به عنوان سقف در نظر می‌گیرند و نسبت پایین‌تر از ۳۶٪ را ترجیح می‌دهند.
• 📝 مستندات: فیش‌های حقوقی، اظهارنامه‌های مالیاتی، صورت‌حساب‌های بانکی و صورت‌حساب‌های حساب سرمایه‌گذاری خود را جمع‌آوری کنید تا در صورت نیاز به وام‌دهندگان ارائه دهید.

🏠 ۲. تعیین هدف پس‌انداز مشخص

قانون ۲۸/۳۶ یکی از روش‌ها برای تعیین حداکثر میزان بدهی است که یک خانوار باید داشته باشد. این قانون بیان می‌کند که یک فرد یا خانوار نباید بیش از ۲۸٪ از درآمد ناخالص ماهانه خود را صرف هزینه‌های کل مسکن کند و بیش از ۳۶٪ را صرف بازپرداخت بدهی‌ها، که شامل وام مسکن به‌علاوه سایر بدهی‌ها مانند پرداخت‌های کارت اعتباری می‌شود، نکند.

📊 مثال:
اگر درآمد ناخالص شما ۴,۰۰۰ دلار در ماه باشد و از قانون ۲۸/۳۶ پیروی کنید، حداکثر پرداخت ماهانه وام مسکن شما نباید بیش از ۱,۱۲۰ دلار یا ۲۸٪ از درآمد ماهانه‌تان باشد. کل پرداخت ماهانه بدهی شما نباید از ۱,۴۴۰ دلار در ماه یا ۳۶٪ از درآمد ماهانه‌تان تجاوز کند. به این معنی که شما می‌توانید تا ۳۲۰ دلار برای سایر بدهی‌ها هزینه کنید.

🧮 محاسبه پرداخت ماهانه شما
پرداخت ماهانه وام مسکن شما به قیمت خانه، پیش‌پرداخت، مدت وام، مالیات بر املاک، بیمه مالکان، و نرخ بهره وام (که به شدت به امتیاز اعتباری شما وابسته است) بستگی دارد.

• وارد کردن قیمت خانه: ۴۴۰,۰۰۰ دلار
• وارد کردن پیش‌پرداخت: ۸۸,۰۰۰ دلار (۲۰٪)
• انتخاب مدت وام: ۳۰ سال
• وارد کردن نرخ بهره سالانه (APR): ۳.۴۲٪

💰 پرداخت ماهانه:
۱,۹۴۹.۶۳ دلار/ماه برای ۳۰ سال

• اصل و بهره: ۱,۵۶۴.۹۶ دلار
• مالیات بر املاک: ۲۵۶.۶۷ دلار
• بیمه مالکان: ۱۲۸.۰۰ دلار
• اندازه وام مسکن: ۳۵۲,۰۰۰.۰۰ دلار
• بهره وام مسکن*: ۲۱۱,۳۸۵.۶۳ دلار
• کل وام مسکن پرداخت‌شده*: ۵۶۳,۳۸۵.۶۳ دلار
  (با فرض نرخ بهره ثابت. نرخ متغیر می‌تواند نرخ اولیه کمتری به شما بدهد.)

🏡 به خاطر آوردن سایر هزینه‌های مسکن

هنگام تنظیم بودجه خود، هزینه واقعی مالکیت خانه را در نظر بگیرید.

💡 جیسون انبارا، بنیان‌گذار و رئیس NorthLend Financial، می‌گوید: «با یک مشاور مالی و کارگزار وام مسکن صحبت کنید تا بفهمید واقع‌بینانه چه چیزی را می‌توانید بپردازید بدون اینکه خود را “فقیر خانه” کنید.»

پس از بررسی دقیق و مشورت با همه متخصصان مربوطه، باید یک عدد واقعی برای هدف پس‌انداز خود داشته باشید. از اینجا، زمان آن است که عادات مالی و بودجه خود را تنظیم کنید تا مبلغ پس‌انداز ماهانه را در خود جای دهید.

📅 ۳. تدوین یک برنامه پس‌انداز

اگر از مقدار پولی که می‌توانید بر اساس بودجه خود پس‌انداز کنید راضی نیستید، ممکن است زمان آن باشد که برنامه پس‌انداز خود را اصلاح کنید. این می‌تواند شامل برخی استراتژی‌های خلاقانه باشد مانند:

💼 ایجاد یک حساب پس‌انداز جداگانه

تلاش برای پس‌انداز پول اضافی در همان حساب جاری که برای هزینه‌ها استفاده می‌کنید به این معناست که ممکن است پول‌ها را با هم مخلوط کنید و مدام از پس‌انداز پیش‌پرداخت خانه خود برداشت کنید. به علاوه، حساب‌های جاری معمولاً سود بالایی پرداخت نمی‌کنند. بنابراین، بهتر است بودجه پیش‌پرداخت خود را به یک حساب پس‌انداز جدا کنید. مطمئن شوید که نرخ سود مناسبی پرداخت می‌کند تا پس‌انداز شما افزایش یابد.

💳 خودکار کردن پس‌انداز خود

استراتژی دیگر این است که پول به‌طور خودکار از حقوق شما کسر شود. اکثر کارفرمایان به شما اجازه می‌دهند حقوق خود را به حساب‌های جداگانه برای سپرده مستقیم تقسیم کنید. از این ویژگی استفاده کنید تا مطمئن شوید هر بار که حقوق می‌گیرید مقدار مشخصی پول پس‌انداز می‌کنید.

🔄 تغییرات سبک زندگی

اگر به دنبال تسریع در نرخ پس‌انداز خود هستید، ممکن است زمان بازنگری در سبک زندگی‌تان باشد. این ممکن است شامل نقل مکان به خانه بستگان برای صرفه‌جویی در هزینه‌های اجاره، انجام کارهای جانبی، پرداخت تهاجمی بدهی‌ها، یا سایر اقدامات اساسی باشد.

🏦 استفاده از 401(k) خود

گرچه به‌طور کلی راه ترجیحی برای پس‌انداز برای خانه نیست، قوانین IRS به کارمندان اجازه می‌دهند از حساب بازنشستگی 401(k) تحت حمایت کارفرما برای خرید اقامتگاه اصلی وام بگیرند.

📝 توجه:
شما باید این وام را ظرف پنج سال بازپرداخت کنید. اگر از شغل خود جدا شوید، مثلاً اخراج شوید یا استعفا دهید، باید وام را خیلی سریع‌تر بازپرداخت کنید یا با جریمه‌ها و هزینه‌هایی مواجه شوید که IRS آن را برداشت زودهنگام تلقی می‌کند—که این حرکت را برای برخی افراد پرریسک می‌کند.

💸 ۴. کاهش هزینه‌ها

کاهش یا حذف برخی هزینه‌ها می‌تواند راهی مؤثر برای آزاد کردن پول بیشتر به‌منظور رسیدن به هدف پس‌انداز شما باشد. در اینجا چند هزینه که می‌توانید آن‌ها را کاهش دهید یا حتی حذف کنید، آورده شده است:

• 📺 کابل و سرویس‌های استریمینگ: اگر از خدمات پخش آنلاین یا کابل استفاده می‌کنید، شاید وقت آن رسیده که سرویس‌های اضافی را حذف کنید و تنها سرویس‌های ضروری را نگه دارید.
• 🍔 غذاخوری در بیرون، سرگرمی و سفر: صرفه‌جویی در این زمینه می‌تواند تأثیر زیادی در پس‌انداز شما داشته باشد. سعی کنید در خانه غذا بپزید و سرگرمی‌های کم‌هزینه‌تر پیدا کنید.
• 📞 تماس با ارائه‌دهندگان خدمات: به‌طور مرتب با شرکت‌هایی که خدمات بیمه، کابل، تلفن همراه، اینترنت و سایر خدمات مشابه را ارائه می‌دهند تماس بگیرید و درخواست تخفیف‌های ویژه برای حفظ مشتری کنید. این کار می‌تواند به‌طور قابل توجهی هزینه‌ها را کاهش دهد.
• 📰 اشتراک‌های تکراری: اشتراک‌هایی مانند مجلات یا اپلیکیشن‌هایی که به‌طور مرتب از حساب شما برداشت می‌کنند، بررسی کنید و اشتراک‌های غیرضروری را لغو کنید.

💡 ۵. افزایش درآمد

افزایش درآمد می‌تواند سرعت دستیابی به هدف پس‌انداز شما را بالا ببرد. در اینجا چند ایده برای افزایش درآمد آورده شده است:

• 📈 گرفتن ترفیع در شغلتان: اگر عملکرد خوبی داشته‌اید، به‌دنبال ارتقاء شغلی یا ترفیع باشید که حقوق بالاتری به شما می‌دهد.
• 🔄 تغییر شغل به موقعیتی با حقوق بالاتر: در صورتی که شغل فعلی شما ظرفیت رشد مالی ندارد، شاید وقت آن باشد که به موقعیت‌های شغلی با درآمد بیشتر نگاه کنید.
• 🛠️ انجام کارهای جانبی: با شروع یک شغل جانبی می‌توانید درآمد خود را افزایش دهید. این کار می‌تواند به شما کمک کند تا پس‌انداز سریع‌تری داشته باشید.
• 📦 شروع یک کسب‌وکار کوچک: اگر مهارتی خاص دارید، می‌توانید کسب‌وکاری کوچک راه‌اندازی کنید که برای شما درآمد اضافی به ارمغان بیاورد.
• 🏠 فروش اقلام در خانه: در صورتی که اقلامی دارید که دیگر به آن‌ها نیازی ندارید، می‌توانید آن‌ها را بفروشید و از این راه پول اضافی کسب کنید.
• 📊 جستجوی فرصت‌های درآمد غیرفعال: فرصت‌هایی مانند سرمایه‌گذاری یا کسب درآمد از طریق اجاره ملک می‌تواند به شما کمک کند تا بدون نیاز به زمان زیاد، درآمد غیرفعالی به دست آورید.
• 💼 تنظیم کسر مالیات بر درآمد: با توجه به شرایط مالیاتی خود، ممکن است بتوانید از معافیت‌ها و کسرهای مالیاتی استفاده کنید تا پس‌انداز بیشتری داشته باشید.

🏡 ۶. کاوش در برنامه‌های کمک پیش‌پرداخت

دریافت کمک‌های پیش‌پرداخت می‌تواند به شما کمک کند تا سریع‌تر خانه‌تان را خریداری کنید. برنامه‌های مختلفی وجود دارند که می‌توانند مبلغ مورد نیاز برای پیش‌پرداخت را کاهش دهند—از وام‌های بدون پیش‌پرداخت گرفته تا کمک‌های مالی از طرف دولت و بانک‌ها. این کمک‌ها می‌توانند به‌طور قابل توجهی بار مالی شما را سبک‌تر کنند.

📍 بسته به محل خرید، برنامه‌های مختلفی از سوی دولت‌ها و نهادهای مختلف در دسترس است. علاوه بر این، برخی از وام‌دهندگان ممکن است برای شما کمک پیش‌پرداخت ارائه دهند. این کمک‌ها می‌توانند به شکل وام‌های قابل بخشش یا کمک‌هزینه‌های مختلف باشند.

💬 همچنین برنامه‌های اجاره به مالکیت و مشوق‌هایی از طرف توسعه‌دهندگان ساخت‌وساز وجود دارند که شامل پوشش بخشی از هزینه‌های بستن قرارداد است.

📋 این برنامه‌ها معمولاً شرایط خاصی دارند که باید آن‌ها را رعایت کنید؛ برای مثال ممکن است نیاز باشد که اولین بار خانه می‌خرید یا در منطقه‌ای واجد شرایط خرید خانه باشید.

📝 در نهایت، می‌توانید از فروشنده درخواست تخفیف کنید که ممکن است شامل پرداخت بخشی از هزینه‌های بستن قرارداد باشد. برای اطلاعات بیشتر در این زمینه، با افسر وام مسکن خود صحبت کنید.

📖 بیشتر بخوانید:چگونه باکاهش هزینه‌ ها، کیفیت زندگی خوبی داشته باشیم؟

📑 برخی از برنامه‌هایی که ممکن است مفید باشند شامل موارد زیر هستند:

• 🏠 وام‌های FHA
• 🎖️ وام‌های VA
• 🌾 وام‌های USDA
• 🏡 برنامه همسایه خوب بعدی HUD
• 🏡 برنامه مسکن NACA
• 🌍 برنامه‌های محلی خرید خانه (که بسته به شهر، ایالت و شهرستان متفاوت است)

💰 ۷. پس‌انداز سودهای غیرمنتظره و درآمد اضافی

دریافت پول اضافی می‌تواند به شما کمک کند تا سریع‌تر به هدف پس‌انداز خود برسید. برخی از درآمدهای غیرمنتظره مانند بازپرداخت مالیات، پاداش‌های تعطیلات یا سودهای ناشی از حل‌وفصل قانونی یا ارث، می‌تواند فرصتی عالی برای افزایش پس‌انداز شما باشد.

📌 در هر صورت، بهتر است از پیش تصمیم بگیرید که تمام یا بخشی از هر سود غیرمنتظره یا درآمد اضافی را که به دست می‌آورید، به پس‌انداز خود اختصاص دهید. برای جلوگیری از وسوسه خرج کردن این پول‌ها، بهتر است آن‌ها را مستقیماً به حساب پس‌انداز خود واریز کنید و به عنوان بخشی از بودجه ماهانه خود در نظر بگیرید.

📊 ۸. نظارت و تنظیم برنامه پس‌انداز خود

وقتی برای خرید خانه پس‌انداز می‌کنید، مهم است که به‌طور منظم برنامه هزینه‌های خود و پیشرفتتان را بررسی کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا در صورت تغییر شرایط، سریعاً تغییرات لازم را در برنامه خود اعمال کنید.

🎯 برای حفظ انگیزه، بهتر است پیشرفت پس‌انداز خود را در جایی قابل‌مشاهده ثبت کنید. هر بار که به یک نقطه عطف رسیدید، می‌توانید آن را جشن بگیرید و با به‌روزرسانی ردیاب پس‌انداز خود، از پیشرفت خود آگاه شوید. این کار باعث می‌شود که از مسیر خود خارج نشوید و در مواقع سخت، انگیزه خود را حفظ کنید.

💪 شاید مواجهه با مشکلاتی مانند هزینه‌های غیرمنتظره، از دست دادن شغل یا مشکلات پزشکی سخت باشد، اما کلید موفقیت این است که همچنان در مسیر خود بمانید و هر موفقیت کوچک را جشن بگیرید. به‌این‌ترتیب می‌توانید پس‌انداز خود را به مرور زمان افزایش دهید.

🏡 آیا آماده خرید اولین خانه خود هستید؟

ما راهنمایی جامع و مفصلی آماده کرده‌ایم که شما را در هر مرحله از مسیر خرید خانه راهنمایی می‌کند. این راهنما به شما کمک می‌کند تا در بازاری با شرایط خاص و بی‌سابقه، تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری بگیرید. برای اطلاعات بیشتر، “مالکیت آن: چگونه خانه بخریم” را بررسی کنید.

💸 علاوه بر پرداخت وام مسکن، چه هزینه‌های دیگری را باید در نظر بگیرم؟

وقتی خانه‌ای خریداری می‌کنید، هزینه‌های نگهداری و تعمیرات خانه از جمله هزینه‌هایی هستند که باید برای آن‌ها بودجه‌ریزی کنید. اگر در یک انجمن مالکان خانه (HOA) هستید، باید برای پرداخت‌های ماهانه یا سالانه و همچنین ارزیابی‌های مربوطه آماده باشید.

🏠 آیا می‌توانم خانه‌ای بدون پیش‌پرداخت بخرم؟

بله، این امکان وجود دارد. وام‌های تحت حمایت دولت مانند وام‌های FHA (با پیش‌پرداخت ۳.۵٪)، وام‌های VA (با پیش‌پرداخت ۰٪) و وام‌های USDA (با پیش‌پرداخت ۰٪) به شما این امکان را می‌دهند که بدون نیاز به پول زیادی برای پیش‌پرداخت، خانه خریداری کنید.

📜 همچنین می‌توانید فهرستی از برنامه‌های کمک پیش‌پرداخت محلی را در سایت www.hud.gov مشاهده کنید.

💳 آیا بهتر است ابتدا بدهی را پرداخت کنم یا برای پیش‌پرداخت پس‌انداز کنم؟

وام‌دهندگان معمولاً می‌خواهند نسبت بدهی به درآمد (DTI) شما بیشتر از ۳۶٪ تا ۴۳٪ نباشد.
اگر DTI شما بالا باشد، ممکن است پرداخت بدهی با بهره بالا کمک کند تا بتوانید واجد شرایط دریافت وام مسکن شوید و همچنین می‌توانید بیشتر از درآمد خود برای پس‌انداز خانه استفاده کنید.

🔚 خط پایانی

با افزایش قیمت خانه‌ها، ممکن است پس‌انداز برای خرید خانه به هدفی غیرممکن به نظر برسد. اما با داشتن اطلاعات درست و یک برنامه منظم پس‌انداز، می‌توانید گام‌های مؤثری بردارید و به‌طور تدریجی پیش‌پرداخت خانه را جمع‌آوری کنید. از برنامه‌های کمک پیش‌پرداخت و سودهای غیرمنتظره بهره ببرید و هرچه زودتر پس‌انداز را شروع کنید تا به رویای خانه‌دار شدن نزدیک‌تر شوید.

💬 نظرات شما؟ آیا شما هم تجربیاتی در زمینه پس‌انداز برای خرید خانه دارید؟ منتظر خواندن نظرات شما هستیم! لطفاً در قسمت کامنت‌ها نظر خود را با ما به اشتراک بگذارید.